Lagerfinanzierung - Erklärung & Funktion:
Die Lagerfinanzierung schafft sofortige Liquidität, wenn Lagerbestände Kapital im Unternehmen binden, welches z.B. zur Wachstumsfinanzierung benötigt wird. Die klassische Lagerfinanzierung ist vergleichbar mit einer Kontokorrentlinie, welche auf den Wert des Lagerbestands abgestellt wird. Hausbanken erheben bei der Bewertung des Lagerbestands jedoch oft einen Sicherheitsabschlag bis zu 60%.
Finetrading als Variante der Einkaufsfinanzierung finanziert den Lagerbestand, speziell den Wareneinkauf mit langen Zahlungszielen bis zu 120 Tagen vor. Der Finetrader tritt rechtlich als Zwischenhändler auf. Beide Varianten haben die primäre Funktion, dass gebundenes Kapital freigesetzt und der finanzielle Spielraum des Unternehmens nachhaltig erhöht wird. Wir vergleichen unterschiedliche Anbieter der Lagerfinanzierung in einem transparenten Kostenvergleich.
Lagerfinanzierung über Finetrading als Einkaufsfinanzierung:
Beim Finetrading als Lagerfinanzierung handelt der Finetrader / Einkaufsfinanzierer als Zwischenhändler Ihre Ware zu von Ihnen vereinbarten Konditionen durch. Der Lieferant wird von diesem sofort, nach Möglichkeit mit Skonto, bezahlt. Sie können Ihre Rechnung innerhalb von 120 Tagen an den Finetrader (mit Tag genauer Abrechnung) begleichen. Die Einkaufsfinanzierung eignet sich somit auch zur Finanzierung von Konsignationslagern, sofern die Ware alle 4 Monate umgeschlagen wird.
FGM Lagerfinanzierung mit Bank:
Der Vorteil der FGM Lagerfinanzierung über eine Bank liegt darin, dass ein bereits vorhandener Lagerbestand zu 100%, ohne Sicherheitsabschlag, finanziert wird. Bei guter Bonität wird auf die Abtretung des Lagerbestands verzichtet. Eine Bank übliche dingliche Besicherung ist nicht erforderlich.
Der Unternehmer wählt zwischen einer revolvierenden Kontokorrentlinie oder einem Lagerkredit (Unternehmerkredit). Die Laufzeit beträgt 12 - 84 Monate, Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass der Zins und damit die monatlichen Kosten über die gesamte Vertragslaufzeit festgeschrieben sind.
Vergleich Lagerfinanzierung Bank vs. Einkaufsfinanzierung/Finetrading:
Ein aktuell bestehender Nachteil ist die Tatsache, dass zahlreiche Anbieter für die Einkaufsfinanzierung oder Finetrading neben der Finanzierungsgebühr teilweise sehr hohe Nebenkosten berechnen. Wir arbeiten ausschließlich mit den preiswertesten Anbietern für unterschiedliche Anforderungen und Unternehmensgrößen zusammen. Wir können eine Lagerfinanzierung bei sehr guter Bonität ab 2,95 % Zins p.a. darstellen (Stand 02-2019).
| Merkmale | Lagerfinanzierung über Bank | Lagerfinanzierung über Finetrading |
| Abtretung | Lagerbestand wird nicht abgetreten | Lagerbestand wird nicht abgetreten |
| Finanzierungshöhe | Lagerbestand wird zu 100 % finanziert | Bestellungen werden zu 100 % finanziert |
| Zustimmung Lieferant | Lieferant muss nicht zustimmen | Lieferanten müssen zustimmen |
| Bestellung Vorkasse | Lagerkredit frei verwendbar | nur bei wenigen Anbietern möglich |
| Aufwand | Finanzierung wird revolvierend genutzt | Jede Bestellung wird "neu" finanziert |
| Kosten / Gebühren | erheblich günstiger als Finetrading | sehr hohe Gebühren (Ø 12-24% p.a.) |
| Planungssicherheit | Zinsgarantie über gesamte Laufzeit | Konditionen freibleibend |
| Rückzahlung | Kontokorrentlinie oder monatliche Tilgung | Volltilgung alle 4 Monate |
| Nutzbarkeit | für vorhandenen Lagerbestand | für Warenbezug nach Vertragsabschluss |
| Zahlungsziel | je nach Vertragslaufzeit bis zu 60 Monaten | Rückzahlung innerhalb von 120 Tagen |
| Besicherung | Bonität und persönliche Bürgschaft | WKV-Limit und persönliche Bürgschaft |
| Annahmekriterien | ab 50 T€ Lagerbestand nutzbar | ab 10 T€ Kreditversicherungslimit nutzbar |
Eine pauschale Aussage, welche Art der Lagerfinanzierung besser ist, kann nicht getroffen werden. Es kommt auf die individuellen Präferenzen des einzelnen Unternehmers an. Beste Konditionen zur Lagerfinanzierung ermittelt ein unabhängiger Vergleich leistungsstarker Anbieter. Wir beraten Sie gerne zu der für Sie preiswertesten oder strategisch besten Finanzierungslösung.
Anbieter und Konditionen im Vergleich:
Nachfolgende stellen wir Ihnen die Parameter, Vor- und Nachteile unterschiedlicher Anbieter und deren Konditionen vor:
Wir stellen Ihnen nach Auswertung des Analysebogens (Anfrage Lagerfinanzierung) und der betriebswirtschaftlichen Daten gerne maßgeschneiderte Angebote entsprechend Ihren Anforderungen vor. Die Kurzanfrage dient zur unverbindlichen Prüfung einer möglichen Finanzierungslinie.
