Wareneinkaufsfinanzierung - Erklärung
Die Einkaufsfinanzierung, auch als Finetrading bezeichnet, wurde für Unternehmen konzipiert, die im Wareneinkauf auf Lieferantenseite längere Zahlungsziele wünschen. Zielgruppe sind Produktions- und Handelsunternehmen, die Aufträge oder Projekte mit guten Deckungsbeiträgen realisieren möchten, ohne Material- und Wareneinkauf aus dem eigenen Cash Flow finanzieren zu müssen. Unternehmen nutzen die Einkaufsfinanzierung auch als Lagerfinanzierung, um die Kapitalbindung im Lagerbestand zu reduzieren.
Die Höhe der Warenvorfinanzierung beträgt in aller Regel 100% des Einkaufs- oder Bezugspreises im Rahmen einer im Vorfeld vereinbarten (revolvierenden) Finanzierungslinie. Der Unternehmer hat absolute Wahlfreiheit, welche Einkäufe von welchen Lieferanten vorfinanziert werden sollen.
Einkaufsfinanzierung - Anbieter & Kosten:
Preiswerte Wareneinkaufsfinanzierer erheben eine transparente Gebühr, die je nach Bonität und Finanzierungsvolumen etwas über den aktuellen Kontokorrentzinsen liegt. Prüfgebühren oder Prolongationskosten können zusätzlich anfallen.
Das Rückversicherungslimit Ihres Unternehmens sollte bei mindestens 100 T€ liegen. Möchten Sie die Lieferantenrechnung früher begleichen erfolgt eine Tag genaue Abrechnung. Die besten Konditionen zur Einkaufsfinanzierung erhalten Unternehmen durch einen unabhängigen Anbieter- und Kostenvergleich. Der Finetrading Rechner ermöglicht Ihnen einen transparenten Kosten Vergleich mehrere Angebote mit unterschiedlichen Zahlungszielen zu erstellen unter Berücksichtigung aller Nebenkosten.
- Bei vorzeitiger Rückzahlung, als ursprünglich geplant, verringern sich die Gebühren entsprechend. Es erfolgt eine Tag genaue Abrechnung.
- Skontoerträge können bei manchen Finetradern beim Ware kaufenden Unternehmen verbleiben zur Gegenfinanzierung der Finetrading Gebühren. In manchen Fällen kann die Finetrading Nutzung somit kostenneutral gestaltet werden
Bitte beachten: Zahlreiche Anbieter erheben neben den Finanzierungskosten Start- oder Prüfgebühren (1,0 - 2,5 % der Finanzierungslinie) und/oder Prolongationskosten ab dem 2. Vertragsjahr. Des Weiteren vereinnahmen einige Anbieter zusätzlich Ihre verhandelten Skontoerträge.
Die Wareneinkaufsfinanzierung stellt einen wichtigen Baustein der Unternehmensfinanzierung dar. Die Nutzung generiert verlängerte Zahlungsziele beim Wareneinkauf und schont Kreditlinien dauerhaft. Factoring als zusätzliche Komponente überführt Debitorenforderungen in sofortige Liquidität. Beide Finanzierungsarten kombiniert ermöglichen Unternehmenswachstum aus eigener Kraft.
Funktion und Ablauf:
Der Finetrader (Einkaufsfinanzierer) fungiert als Zwischenhändler und kauft bei von Ihnen vorgegebenen Lieferanten zu von Ihnen verhandelten Konditionen. Der Prozessablauf einer Einkaufsfinanzierung ist sehr schlank. Die Ware wird per Strecke direkt an Sie geliefert. Sie begutachten die Mängelfreiheit der Lieferung und geben diese zur Zahlung frei.
- Nach Freigabe der Warenlieferung durch Sie zahlt der Einkaufsfinanzierer innerhalb einer Skontofrist direkt an den Lieferanten.
- Sie zahlen Ihre Rechnung innerhalb des mit dem Einkaufsfinanzierer vereinbarten Zahlungsziels, in aller Regel mit 60 - 180 Tagen Zahlungsziel.
- Schnellere Rückzahlungen Ihrerseits werden Tag genau abgerechnet. Sie zahlen immer nur für die Dauer der tatsächlichen Inanspruchnahme.
Finetrading & Factoring in Kombination:
Je nach Zeitpunkt des Liquiditätsbedarfs bieten Factoring und Finetrading unterschiedliche Vorteile (s. Schaubild zum Download). Wünschen Sie Liquidität zum Wareneinkauf (vor Warenauslieferung oder vor Produktionsbeginn) eignet sich die Einkaufsfinanzierung bestens. Liegt Ihr Schwerpunkt auf Verkürzung der Zahlungsziele Ihrer Debitoren, inkl. Minimierung des Forderungsausfallrisikos, bietet Factoring die beste Lösung. Möchten Sie maximale Liquidität zur Finanzierung von Handelsgeschäften generieren, inkl. Forderungsausfallschutz, kombinieren Sie beide Bank alternativen Finanzierungen.
Vorteile im Vergleich zum Kontokorrent:
Der größte Vorteil beim Finetrading im Vergleich zum Bank- oder Kontokorrentkredit liegt in der Tatsache, dass auf die Stellung banküblicher Sicherheiten im Allgemeinen verzichtet wird. Außerdem gewährleisten gute Einkaufsfinanzierer eine Antragsprüfung, inkl. Finanzierungsentscheidung, innerhalb von 1-2 Arbeitstagen. Sie entlasten Kreditlinien, verbessern Ihr Banken Scoring und reduzieren die Abhängigkeit von Banken. Eine sehr günstige Alternative zum Finetrading bietet der Unternehmerkredit online für KMU. Dieser kann ohne Sicherheiten bis 500 T€ Finanzierungslinie beantragt werden.
Voraussetzungen und Annahmekriterien:
Sie sollten mindestens 36 Monate operativ tätig sein, damit ein Rückversicherungslimit auf Ihr Unternehmen möglich ist. Des Weiteren sollten keinerlei bonitätstechnischen Negativmerkmale vorliegen.
- geeignet für KMU ab 500 T€ Jahresumsatz, die mind. 36 Monate operativ tätig sind
- Eingetragener Firmensitz in Deutschland
- Kein klassisches Projektgeschäft
- Bis zu 100 % Finanzierung des Einkaufs- oder Bezugspreises
- Bis zu 120 (180) Tagen Zahlungsziel (Originärer Lieferant wird vom Einkaufsfinanzierer sofort bezahlt)
- Nutzbar für Materialeinkauf innerhalb Deutschlands und Europas (→ Asien/Übersee auf Anfrage)
- Anzahlungsrechnungen können bei guter Bonität nach Absprache vorfinanziert werden
- Index Creditreform ≤ 285
Kalkulationsparameter:
Alle weiteren Eckdaten entnehmen Sie bitte den Präsentationen und Programmbeschreibungen zum Download.
