Factoring Kosten und Berechnung der Factoringgebühren:
Wie teuer ist Factoring? Wie werden Factoringgebühr und Zins berechnet? Aus welchen Parametern setzt sich die Kalkulation zusammen? Diese Fragen stellen sich Unternehmer, um das Thema Factoring betriebswirtschaftlich einordnen zu können. Die Berechnung von Factoringgebühr und Zins erfolgt auf Basis zahlreicher Parameter. Neben Umsatzhöhe, Debitoren- und Rechnungsstruktur, beeinflussen auch die Bonität des Antrag stellenden Unternehmens und die gewählte Factoringvariante die Kosten-Kalkulation.
Die Kosten für Factoring können je nach Anbieter und den individuellen Bedürfnissen eines Unternehmens stark variieren. Factoringgesellschaften bieten unterschiedliche Varianten an, die auf die jeweilige Unternehmensgröße, Branche, Art der Leistungserbringiung und Bonität zugeschnitten sind. Unternehmen sollten daher verschiedene Angebote vergleichen und die Konditionen genau prüfen, um das passende Modell zu wählen.
Factoringgebühren betragen derzeit bei preiswerten Factoringgesellschaften zwischen 0,10 - 1,6 %. Der Zins beträgt je nach Bonität, Finanzierungslinie und Jahresumsatz zwischen 3,25 - 4,95% (Stand der Konditionen: 13.03.2026 - Konditionen können sich täglich verändern!).
Meist wird der Factoringszins (in der Einzelkostenberechnung) bei preiswerten Factoringgesellschaften aus dem Euribor für 3 Monate mit einem Zinsaufschlag zwischen 1,2-3,25 % berechnet. Teure Anbieter erheben schnell mal die doppelte Factoringgebühr und berechnen einen überteuerten Zins. Hinzu kommen Debitorenprüfkosten und bei zahlreichen Unternehmen "kreative" zusätzliche Positionen, wie z.B. Startgebühren, Auditkosten oder andere versteckte Nebenkosten.
All Inclusive (AllIn-) Gebühren: Einige Anbieter arbeiten mit einer AllIn-Gebühr, die Factoringgebühr, Zins und Debitorenprüfkosten in einer einzigen Gebühr zusammenfasst. Mit dieser Kalkulationsart kann der Unternehmer etwas planbaren bei den Kosten kalkulieren, da je nach Abhängigkeit des Zahlungsziels die Erlösschmälerung bei der Rechnungsstellung bereits feststeht. Diese Factoringspauschale kann, abhängig vom Umsatz und den weiteren Kalkulationsparametern, bei Ø 30 Tagen Zahlungsziel zwischen 0,90% - 3,20% betragen.
Die wichtigsten Parameter zur Kalkulation lauten:
- 1- oder 2-Vertragsmodell (mit/ohne bestehende WKV)
- gewünschte Factoring-Variante (Offen, Still, Inhouse, VOB, Ultimo, Einzel, Abrufkonto, etc.)
- Höhe des Factoringumsatz p.a.
- Anzahl Debitoren und Rechnungen p.a.
- Ø gelebte Debitoren-Zahlungsziele
- Ø Finanzierungslinie
- 90% oder 100% Sofortauszahlung
- Branchenzugehörigkeit ⇒ Rechnungen auf Basis von Dienst- oder Werkverträgen, VOB mit/ohne Teil- und Abschlagszahlungen
- Bonitätsindex und wirtschaftliche Verhältnisse eigenes Unternehmen
- gewünschte Vertragslaufzeit (Keine, 1- oder 2 Jahresvertrag)
Laufende Kosten sollten beim Forderungsverkauf auf Factoringgebühr, Zins und Debitorenprüfkosten beschränkt sein. Manche Anbieter stellen zum Vertragsstart noch eine einmalige Start- oder Einrichtungsgebühr in Rechnung oder recht "kreative" Nebenkosten.
Nicht selten werden für (vermeintliche) Serviceleistungen zusätzliche Kosten berechnet, die aber oftmals wegverhandelt werden können. Durch eine kluge Strukturierung und Auswahl des zu verkaufenden Forderungsbestands können Sie die Konditionen positiv beeinflussen. Ein professioneller Factoring-Check bringt Klarheit.
Nachfolgend stellen wir Ihnen alle relevanten Parameter zur Berechnung der Factoring Kosten in der Übersicht vor. Die Kosten Zusammensetzung kann getrennt in Einzelpositionen oder als ALL IN Gebühr (Pauschalgebühr) dargestellt werden.
Factoring Rechner - Angebote vergleichen:
Mit dem Factoring Rechner können Sie die tatsächlichen Factoringkosten mehrerer Anbieter im Verhältnis zur Auszahlungsquote berechnen, inklusiver aller Nebenkosten. Sie vergleichen Angebote mit unterschiedlichen Kalkulationsmodellen (Einzelkosten, All In Gebühr oder Smart Factoring) und berechnen die Finanzierungskosten im Vergleich zum Bankkredit.
Kosten-Vergleich verschiedener Factoringarten:
Die gewählte Factoring Variante hat entscheidenden Einfluss auf die spätere Factoringgebühr. Dauerhafte Einsparungen erzielen Sie mit der Auswahl einer preiswerten Variante. Schließen Sie Skontozahler und Kunden mit Kleinstrechnungen vom Forderungsverkauf aus und wählen Sie nach Möglichkeit ein selektives Inhouse Factoring Verfahren und optimieren so das Kosten-Nutzen Verhältnis.
Fordern Sie gerne einen Konditionen Vergleich ausgewählter Anbieter kostenfrei an und vergleichen die Auswertung mit bereits vorliegenden Angeboten.
Factoring Kosten Beispiele:
Nachfolgende Beispielrechnungen sollen verdeutlichen, dass ein unabhängiger Konditionen Vergleich verschiedener Anbieter eines professionellen Beraters oder Factoringmaklers jedem Unternehmen rasch mehrere tausend Euro einsparen kann.
Bitte beachten Sie, dass die dargestellten Konditionen kein Angebot im rechtlichen Sinn darstellen und individuell auf Basis der sehr unterschiedlichen Parameter eines Unternehmens kalkuliert werden.
| Factoringumsatz p.a. | Anzahl Debitoren | Rechnungsanzahl p.a. | Ø Liquiditätszufluss |
| 3.500.000 EUR | 60 | 800 | 500.000 EUR |
| Angebots-Kriterien | FGM Angebot 1 | FGM Angebot 2 | vorlieg. Angebot |
| Factoringgebühr | 0,43 % | 0,45 % | 0,63% |
| Zins p.a. | 2,25 % | 2,45 % | 2,95 % |
| Start-/Einrichtungsgeb. | 0 € | 1.490 € | 2.500 € |
| Debitorenprüfkosten | entfällt | entfällt | entfällt |
| max. Finanzierungslinie | 900.000 € | 900.000 € | 750.000 € |
| Audit-Kosten | 0 € | 0 € | 750 € |
| weitere Nebenkosten | Keine | Keine | Diverse |
| Sofortauszahlung | 90 % | 90 % | 90 % |
| Dauer bis Zusage | 14 - 21 Tage | 8 - 10 Tage | 14 - 21 Tage |
| Factoring Variante | Inhouse Factoring | Inhouse Factoring | Inhouse Factoring |
| Mindest-Factoringgebühr p.a. | 12.000 € | Keine | 15.000 € |
| nutzbar als Ultimo Factoring | Nein | Ja | Nein |
| Umsatz größter Debitor | bis zu 40 % | bis zu 50 % | bis zu 30 % |
| Besonderheit | 2-Vertragsmodell | 2-Vertragsmodell | 2-Vertragsmodell |
| Factoringgebühr p.a. | 15.050 € | 15.750 € | 22.050 € |
| Zinskosten p.a. | 11.250 € | 12.250 € | 14.750 € |
| Summe Kernkosten p.a.* | 26.300 € | 28.000 € | 36.800 € |
| Kosten in % vom Umsatz ** | 0,75% | 0,83% | 1,52% |
| Kostenersparnis p.a. | 10.500 € | 8.800 € |
Stand der Konditionen: 01.06.2022 / ** Erlösschmälerung in % vom Umsatz oder alternativ Ihr "Kalkulationsaufschlag" an die Debitoren zur 100% Kostendeckung oder der maximale Skontosatz, den Sie Ihren Kunden gewähren dürfen, damit der Rechnungsausgleich des Debitors per Skontozahlung preiswerter für Sie wäre.
* exkl. evtl. Einrichtungsgebühr und Auditkosten(abhängig vom jeweiligen Anbieter)
Beispielrechnung für Inhouse Factoring:
Nachfolgender Kosten Vergleich zeigt, dass bei Factoringgebühr und Zins hohe (unnötige) Kosten eingespart werden können. Die Höhe der Factoringgebühr unterscheidet sich auch bei kleineren Firmen sehr stark. Vergleichen Sie vor Abschluss eines Factoringvertrages immer Angebote und aktuelle Konditionen mehrerer Anbieter.
Stellen Sie gerne Ihre Anfrage und fordern Ihre kostenlosen Vergleichsangebote an.
