Auftragsfinanzierung

Auftragsvorfinanzierung für Handel, Handwerk und Maschinenbau

Eine klassische Auftragsfinanzierung finanziert üblicher Weise Aufträge und Projekte, bzw. die hierfür benötigten Material- oder Wareneinkäufe, vor. Das Unternehmen erhält je nach Anbieter eine revolvierende Einkaufslinie mit Zahlungszielen von 90 bis zu 120 Tagen. Die Auftragsvorfinanzierung wird meist von Branchen mit hohem Materialeinsatz (Handwerksbetriebe), langer Fertigungs-und Produktionsdauer (Anlagen- und Maschinenbau) oder hohem Lagerbestand (Handel) genutzt. Branchen unabhängig findet die Nutzung bei stark wachsenden Unternehmen, bei Großaufträgen und bei Saisonspitzen im Handel statt.

Anbieter und Kosten

Bei fast allen Anbietern wird die Auftragsfinanzierung als Einkaufsfinanzierung oder Finetrading abgebildet. Hierbei tritt der Auftragsfinanzierer als Zwischenhändler zwischen originärem Besteller und Lieferant auf. Diese Art der Warenvorfinanzierung ist ein klassisches Handelsgeschäft. Der Auftragsfinanzierer zahlt als Zwischenhändler die Lieferantenrechnung nach Rechnungsfreigabe des eigentlichen Bestellers sofort um zusätzliche Skontoerträge zu realisieren. Diese verbleiben, je nach Anbieter, beim Unternehmen. Das Handelsgeschäft wird vom Vorfinanzierer neben dem verlängerten Eigentumsvorbehalt und einer Warenkreditversicherung oftmals zusätzlich über eine selbstschuldnerischen Bürgschaft abgesichert.

Ablauf - Auftragsfinanzierung

Nachfolgend stellen wir Ihnen den Ablauf Schritt für Schritt vor. Zahlungen an den Lieferanten werden grundsätzlich erst nach der Rechnungsfreigabe des Unternehmers geleistet.

Es handelt sich hier um eine Bank unabhängige Wareneinkaufsfinanzierung, die Kosten betragen meist zwischen 12 - 18 % p.a., ohne Nebenkosten. Dem Nachteil der hohen Kosten steht die nicht erforderliche dingliche Besicherung gegenüber. Ein hohes Risiko besteht in der Abhängigkeit zur Gewährung des Rückversicherungslimits. Das Limit des Kreditversicherers auf den originären Besteller kann aus unterschiedlichen Gründen jederzeit gekürzt oder ganz gestrichen werden. Somit hat der Unternehmer keine mittel- oder langfristige Planungssicherheit.

Für die situative oder projektbezogene Nutzung stellt die Auftragsfinanzierung eine sinnvolle Bank alternative Finanzierungsart dar. Unternehmen mit kontinuierlichem Finanzierungsbedarf erhalten mit dem Unternehmerkredit höhere Planungssicherheit zu deutlich geringeren Kosten.

Unternehmerkredit mit 180 Tagen Zahlungsziel - ohne dingliche Besicherung

Alternativ können unsere Kunden eine Auftragsfinanzierung in Form eines Unternehmerkredits mit einem Zahlungsziel von 6 - 60 Monaten und festen monatlichen Raten nutzen. Voraussetzungen sind ein gutes Rating und die Kapitaldienstfähigkeit des Unternehmens. Eine dingliche Bank übliche Besicherung ist nicht erforderlich.

Dem vermeintlichen Nachteil der monatlichen Rückzahlung steht ein elementarer Kostenvorteil gegenüber. Zusätzlich kann das Darlehn jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung getilgt werden. Hier können Sie einen detaillierten Vergleich zwischen Einkaufsfinanzierung / Finetrading und Unternehmerkredit einsehen.

Kosten-Vergleich: Auftragsfinanzierung vs. Unternehmerkredit in der 5 Jahres Betrachtung 

* Die Kosten der Auftragsfinanzierer variieren je nach Anbieter von 12 - 24 % im 1. Jahr (inkl. Prüf- und weiterer Gebühren) und sind nicht festgeschrieben (Anpassung jederzeit möglich!) / ** Annuitätendarlehn mit fallender Zinsbelastung entsprechend Restsaldo

Bitte beachten Sie, dass die dargestellten Konditionen kein Angebot im rechtlichen Sinn darstellen. Ein verbindliches Angebot können wir auf Basis der Parameter Ihres Unternehmens kalkulieren.

Nach Zusendung des entsprechenden Analysebogens prüfen wir gerne die in Frage kommenden Finanzierungsoptionen. Einen Kostenvergleich unterschiedlicher Anbieter und Finanzierer erstellen wir kostenfrei.