Factoring Aufwand und Ertrag berechnen
Factoring verursacht wie jede andere Finanzierungsart Kosten und rechnet sich nicht für jedes Unternehmen. Unsere individuelle Kosten Nutzen Berechnung gibt Aufschluss darüber, wie Unternehmen die generierte Liquidität bestmöglich einsetzen.
Die Verwendung des Kapitalzuflusses hat sehr großen Einfluss auf die tatsächlichen Kosten. Nutzen Sie das frische Kapital zur Erzielung von Skontoerträgen, ist dies generell rentabler, als der Abbau von Kontokorrentlinien. Mit Zusendung des ausgefüllten Anfrageformulars erhalten Sie eine detaillierte Auswertung mit verschiedenen Szenarien, wie sich die tatsächlichen Kosten in Abhängigkeit der Verwendung ändern.
Besteht bereits ein Factoringvertrag oder liegen Angebote vor, n utzen Sie usneren Factoring Rechner. Tragen Sie in dem Berechnungstool bitte die vorliegenden Kostenpositionen, inkl. aller Nebekenkosten, ein. Liegen keine Factoring Konditionen vor, erstellen wir auf Basis Ihrer Kennzahlen einen Anbieter-Vergleich. Auf Wunsch erhalten Sie zusätzlich eine Kosten-Nutzen-Berechnung. Auswertung und Angebotserstellung erfolgen selbstverständlich kostenlos und ohne jegliche Verpflichtung.
Factoring Kosten Vergleich - Handelsunternehmen 3.5 Mio. € Umsatz
Nachfolgendes Angebot wurde für ein 2-Vertragsmodell verhandelt. Die bestehende Warenkreditversicherung wurde in den Factoringvertrag integriert. Bitte beachten Sie, dass die dargestellen Konditionen kein Angebot im rechtlichen Sinn darstellen und individuell auf Basis der sehr unterschiedlichen Parameter eines Unternehmens kalkuliert werden.
| Factoringumsatz p.a. | Anzahl Debitoren | Rechnungsanzahl p.a. | Ø Liquiditätszufluss |
| 3.500.000 EUR | 60 | 800 | 500.000 EUR |
| Angebots-Kriterien | FGM Angebot 1 | FGM Angebot 2 | vorlieg. Angebot |
| Factoringgebühr | 0,43 % | 0,45 % | 0,63% |
| Zins p.a. | 2,25 % | 2,45 % | 2,95 % |
| Start-/Einrichtungsgeb. | 0 € | 1.490 € | 2.500 € |
| Debitorenprüfkosten | entfällt | entfällt | entfällt |
| max. Finanzierungslinie | 900.000 € | 900.000 € | 750.000 € |
| Audit-Kosten | 0 € | 0 € | 750 € |
| weitere Nebenkosten | Keine | Keine | Diverse |
| Sofortauszahlung | 90 % | 90 % | 90 % |
| Dauer bis Zusage | 14 - 21 Tage | 8 - 10 Tage | 14 - 21 Tage |
| Factoring Variante | Inhouse Factoring | Inhouse Factoring | Inhouse Factoring |
| Mindest-Factoringgebühr p.a. | 12.000 € | Keine | 15.000 € |
| nutzbar als Ultimo Factoring | Nein | Ja | Nein |
| Umsatz größter Debitor | bis zu 40 % | bis zu 50 % | bis zu 30 % |
| Besonderheit | 2-Vertragsmodell | 2-Vertragsmodell | 2-Vertragsmodell |
| Factoringgebühr p.a. | 15.050 € | 15.750 € | 22.050 € |
| Zinskosten p.a. | 11.250 € | 12.250 € | 14.750 € |
| Summe Kernkosten p.a.* | 26.300 € | 28.000 € | 36.800 € |
| Kosten in % vom Umsatz** | 0,75% | 0,83% | 1,52% |
| Kostenersparnis p.a. | 10.500 € | 8.800 € |
** Erlösschmälerung in % vom Umsatz oder alternativ Ihr "Kalkulationsaufschlag" an die Debitoren zur 100% Kostendeckung oder der maximale Skontosatz, den Sie Ihren Kunden gewähren dürfen, damit der Rechnungsausgleich des Debitors per Skontozahlung preiswerter für Sie wäre.
* exkl. evtl. Einrichtungsgebühr und Auditkosten(abhängig vom jeweiligen Anbieter)
So oder so ähnlich könnte Ihre Auswertung für einen Factoring Preisvergleich ausschauen. Der Anbieter- und Kosten Vergleich enthält die Parameter, die für Ihr Unternehmen zur Entscheidungsfindung relevant sind.
Factoring Kosten-Nutzen Rechnung
Die Nutzung von Factoring bietet auch mögliche zusätzliche Ertragspotentiale, z.B. durch die Erzielung bisher nicht genutzter Skontoerträge im Einkauf. Bei entsprechend hohem Materialeinsatz können die Skontoerträge auch die Gesamtkosten übersteigen, wie in nachfolgendem Beispiel dargestellt.
| Factoringumsatz p.a. | Ø Liquiditätszufluss | Materialeinsatz skontierbar |
| 3.500.000 EUR | 500.000 EUR | 1.200.000 EUR |
| Factoringgebühr | 0,43 % | (bisher nicht genutzter Material- |
| Zins p.a. | 2,25 % | Einkauf mit Skonto) |
| Factoring Kernkosten p.a.* | 26.300 € | 26.300 € |
| Kostenrechnung | mit Skontoertrag | ohne Skontoertrag |
| Skontierbarer Materialeinsatz | 1.200.000 € | 1.200.000 € |
|
Ø Skontosatz |
2,50 % | 2,50 % |
| Skontonutzung | JA | NEIN |
| Skontoertrag p.a. | 30.000 € | 0 € |
| Factoring Kernkosten p.a.* | - 26.300 € | - 26.300 € |
| Reale Kosten nach Skontoertrag | + 3.700 € | - 26.300 € |
| Ertrag / Kosten in % vom Umsatz ** | + 0,11 % | - 0,75 % |
* exkl. evtl. Einrichtungsgebühr, Debitorenprüf- und Auditkosten (abhängig vom jeweiligen Anbieter)
** Erlösschmälerung in % vom Umsatz oder alternativ Ihr "Kalkulationsaufschlag" an die Debitoren zur 100% Kostendeckung oder der maximale Skontosatz, den Sie Ihren Kunden gewähren dürfen, damit der Rechnungsausgleich des Debitors per Skontozahlung preiswerter für Sie wäre.
Bitte beachten Sie, dass dies eine Beispielrechnung ist. Eine Kosten-Nutzen Rechnung wird auf Basis der sehr unterschiedlichen Parameter eines Unternehmens kalkuliert.
Sie können die Ergebnisse unserer Auswertung zum Vergleich bestehender Konditionen verwenden oder als Indikator welche Factoring Kosten bei der Nutzung entstehen würden. Die Auswertung wird Ihnen auf jeden Fall die tatsächlichen Kosten und mögliches Einsparpotential konkret darstellen.
